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国付宝积极响应央行新规 扫码支付要便利更要安全

2021-11-17 40 七兄弟评测平台

  近年来随着智能手机不断普及,以二维码为代表的条码与智能手机结合,发展成为一种新型的支付方式。扫码支付手段,已经飞入寻常百姓家。日前,央行针对条码支付业务,发布了条码支付业务规范和技术规范等文件,明确了业务资质要求,规范条码生成,并对扫码支付进行了限额,同时对“烧钱”、“补贴”等不当竞争手段给予警示。新规将在2018年4月1日起实施。

  央行新规发布 静态条码支付上限500元

  央行此次出台规范明确,银行、支付机构应对个人客户的条码支付业务进行限额管理。新规将扫码支付分为四个风险等级。其中动态扫码分为3个等级:风险防范能力达到A级,即采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上有效要素对交易进行验证的,可与客户通过协议自主约定单日累计限额;风险防范能力达到B级,即采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上有效要素对交易进行验证的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过5000元;风险防范能力达到C级,即采用不足两类要素对交易进行验证的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过1000元。风险防范能力D级,即使用静态条码的,同一客户单个银行账户或所有支付账户单日累计交易金额应不超过500元。

  以上可以看出,只有静态码的支付方式单日累计金额是不能超过500元的,对于普通用户买煎饼果子这种日常消费是肯定满足的。而一般情况下,针对一些大型商超或网上购物都是采用被扫模式或动态码的方式进行收款的,此类收款并不会受到500元的日累计限制。

  由此看来,政策的颁布是充分考虑到方方面面的的因素和实际的消费场景的,对用户日常生活并不会造成影响。

  限额大势所趋 扫码支付要便利更要安全

  条码支付可能会引起的风险有很多。首先,条码支付本身存在一定的技术风险。比如条码在开放互联网环境下以图形化方式进行展示,不法分子可通过截屏、偷拍等手段盗取支付凭证,在支付凭证有效期内盗用资金。其次,条码不仅可存储支付要素,也可携带非法链接或程序代码,不法分子可将木马病毒、钓鱼网站链接制成条码,诱导客户扫描,窃取支付敏感信息。与此同时,扫码设备安全度低,普通的手机摄像头、超市简易的收银机扫描枪等不具备加密、防拆机等安全功能的设备均可识别条码,易被不法分子非法改装使用。

  因此,对条码支付的限额是支付行业发展的大势所趋,能够进一步保证支付和市场正常稳定长效发展。新规的发布不但避免了条码支付从事或变相从事证券、保险、信贷、信托等业务,同时也加强了对支付机构的要求。不仅为支付机构在条码支付验证上提供了标准,同时对风险防范能力的分级也有不同的支付限额规定。这样既满足不同业务对交易限额的要求,又为风险防范能力较低的交易提供了额度限制的标准,进一步防范交易风险。

  合规开展支付业务 聚合支付将迎来机遇期

  新规重点主要体现在业务资质要求、额度限制和风险防范三个方面。该规范明确提出支付机构开展条码(二维码)支付业务必须持牌经营,取得相应的业务许可。规范提出,银行业金融机构、非银行支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时,必须通过人民银行清算系统或者合法清算机构处理,支付机构还应符合相应的业务资质要求。这就对支付机构的合规性、合法性提出了明确的要求。

  作为对第三方支付平台服务的拓展,聚合支付目前作为一种整合形式走红支付圈。聚合支付介于第三方支付和商户之间,不进行资金清算,也没有支付许可牌照的限制,能够根据商户的需求进行个性化定制,形成资源优势互补,具有中立性、灵活性、便捷性等特点。聚合发展虽具有众多优点,但目前仍处于规范发展期。为规范聚合支付市场发展,2017年中国人民银行先后发布《中国人民银行支付结算司关于开展违规"聚合支付"服务清理整治工作的通知》(银支付〔2017〕14号)、《中国人民银行关于持续提升收单服务水平规范和促进收单服务市场发展的指导意见》(银发〔2017〕45号)。在明确聚合支付不得处理核心业务、不得沉淀商户资金、不得采留敏感信息三道红线后,央行对于聚合支付采取了支持态度,聚合支付合规发展之后将迎来发展机遇期。

  作为支付行业的从业者,国付宝一向贯彻“合规发展业务 积极拥抱监管”的从业理念。对于央行的这一政策,国付宝将积极响应和贯彻执行。目前,国付宝已经根据商户交易场景及限额的需求,为商户提供了不同等级的交易验证要素;在聚合支付领域,国付宝提供的聚合支付业务所支持的通道齐全,稳定性较高。另外,国付宝针对政策限定的行业及反洗钱、客户实名制管理方面也加强了风控管理。在业务开展伊始就制定了明确的内部风控政策,并将风控体系和金融科技手段相结合,保障业务的合规性。

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