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央行科技司原副司长李晓峰

2022-03-03 211 5000
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相关标签: # 支付 # 机构

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在这个矛盾中,趋势问题是什么?业务合规性和技术架构安全的核心要求是什么?安防技术发展的五个主要趋势;最后说说个人的三点看法。

安全趋势发展问题:补救和合规

首先,趋势是一个大问题。曾经有文章指出,我们在中国下半年进入移动支付。我的理解是达到包容和补救。这种补救意味着合规性和安全性。合规的核心问题是参与移动支付的经营主体是否可信,安全参与移动支付的设备是否可信。

在中国移动支付兴起的过程中,为什么说金融改善的效果提高了,但风险并存?我们整个支付系统存在商业违规和技术创新。合规监管就是为了消除这些隐患。

支付不同于其他互联网金融。付款需要许可证。

让我们来看看合规性。首先是系统风险。一是线上线下费率不一致。96费改了。去年9月6日改费率后,费率基本持平,差距缩小。这是非常重要的。有利于控制二次清洗和打码机的风险,这是一个系统性风险。第二个表现是网络联盟的建立。这是稍后。这是直截了当的。三方模式回归到四方模式,这是网联成立的核心。

我们在移动支付方面取得了与普惠的巨大成功,形成了三个相对较大的生态系统:支付宝、微信和银联。

银联以零售客户为主。与支付宝和微信相比,银联在这个品牌的技术战略选择上显得有些模糊。对此,希望大家在产业链升级上下功夫,特色更加鲜明。

近年来,我们从小额支付和非银行支付机构了解到,支付场景也是一个软硬因素,支付工具关系到场景和安全。

一方面是系统合规,另一方面,风控水平成为近期关注的焦点。你的风控水平、你的资金流向、你的可追溯性和可报告性构成了下半年整改的重点。

业务和技术安全下的合规性

实体是商业上的商业实体,如银行、非支付机构、清算机构等;从技术上来说,就是POS和ATM,包括PAY、手机银行、支付宝、微信等工具。实体的信誉是第一位的。其次,技术设备必须可信。

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商业主体必须获得许可、接受监管、具有公信力,才能达到对支付机构、银行或收单机构等商业主体的整治目的。

当然,还有一个问题:商业清算和结算的模式很重要。因此,系统修正和回归四方模型是一个非常重要的方面。例如,底层是密码算法、密钥系统,包括新开发的生物识别技术。Apple 的 iPhone X 引入了 3D 人脸识别。这些是最新的技术发展。

业务合规和遵守支付机构合规监管是持牌经验。那么为什么要打击支付机构的无证经营呢?

资金流向必须可追溯,账户必须实名、保密;开放条件必须满足监管批准的安全技术。

之所以整顿包括私人银行和互联网银行在内的支付机构,正是因为该技术直到现在还没有得到认可,也没有普及。支付机构的报文规范等都是整改对象。

在技??术方面,基于技术设备和软件的可信度:

首先是对交易双方的认证,双方的真实身份。当然,现在的认证技术只认技术,不认人。第二是数据的机密性和完整性。经过测试和认证的产品至少是可靠的产品。纳入技术管理体系,保证交易的安全性和可追溯性。

关于移动支付的问题,从两个主要参与者的角度谈谈。

一是支付机构问题。主要体现在实名制、假名开户,甚至是虚构代理人。这些问题非常严重。他们开设账户,提供支付服务,并参与洗钱、色情、赌博和吸毒活动。二是商家信息的篡改和篡改,包括正规收单机构的这些问题。有时,想要做好的组织被迫陷入其中。

如果移动支付涉及到安全技术的发展,就必须从安全体系、实体可信度、安全技术等方面来了解其大势所趋。

移动支付安全技术的五个趋势

首先是标准,金融机构的安全技术标准化。如上所述,要使您的设备可信,标准化非常重要,包括制定测试和认证体系和标准。现在在这个领域,中国互联网金融协会和移动支付产业联盟已经发布了金融盾牌,包括生物识别认证。指纹认证涉及三个机构。由于整个支付机构水平的提高国家级移动支付平台建成移动金融步入标准化时代,如果这个准备提交审核并最终落地并且能够满足移动端的认证,那么手机APP的认证体系就有了基础。

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该标准是技术检测+安全要求和指标的体现,是对安全技术和产品的实际考量和评价。这是整个产业链规范和提高整体安全水平的前提和必由之路。为什么我国家的二维码发展得更好?其实这与产业链落后有关系。如果未来上升,未来移动支付的安全性将提升到一个新的水平。

其次,清算组织回归四方模式将是技术层面物理安全的第一道防线。那就是包括所有的收单和平台,现在银联已经做到了。如果在线收单平台注册统一,实体可信,可以预见下一步是实体间的互联互通。通过四方模型,可以保证互联的安全性和可控性。但是,商家至今没有解决。

三是云端和移动端优质安全产品输出加速,大大提升了金融机构的移动支付应用基础。将手机银行APP安装到TEE环境已成为值得期待的监管要求。

云计算的核心是安全。银行背负着沉重的负担。就像一些发达国家一样,他们的技术非常落后。很难像中国那样改用高铁。我国商业银行转后台,带动产业链和产业基础,是可行的。在移动终端方面,华为的inSE、TEEI、pod TEE、手机盾等都成为移动支付安全的基本要素。移动支付在金融机构的创新发展需要全产业链的参与,它们之间的合作、交流、规则和标准需要行业提供。

四是与行业协调推进。近日,大家看到徽商银行、建设银行正在与华为在手机厂商PAY和Shield进行合作。可以看到,整个中国智能手机行业,以及工业制造水平,都在快速提升。高端升级后,明年在国内销售的新款智能手机将成为标配,1000元以下的手机应该可以实现。手机银行涉及领域广泛,中国人民银行要求手机银行和APP嵌入TEE安全环境。

在合规方面,在线支付业务和支付机构的隐患无疑仍然存在。扫雷整顿、消除票据,要求支付机构满足监管要求,无论是获取票据还是进行移动支付。

最后,移动支付和网络支付下半年将推进反欺诈联控。银行与支付机构的反欺诈合作也成为趋势之一。黑场和灰场是非常严重的问题。实现普惠金融,就像如何防止长期贷款一样,需要大家合作。现在要反映快速放贷,这些都会涉及到防欺诈问题。

再说说手机盾。除了将一机一盾绑定到数字证书之外,还涉及风险控制。

三 个人意见

的确,移动金融盾今年已经推出。建立风险联防联控和信息共享机制非常重要。第二,随着我们产业基地供应链的变化国家级移动支付平台建成移动金融步入标准化时代,PAY应该突破单一的PAY,应该有一个统一的。当然,手机屏蔽也应该如此,这样我们的公众就可以轻松识别。银行和金融机构的付款方式是什么?然后应该有PAY。

谢谢!

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