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我国第三方支付的发展历程及现状

2022-02-25 390 20000

(一)我国第三方支付平台的发展历程。

网上支付现已成为消费者网上交易活动的首选支付方式。自1999年我国第一家第三方支付公司诞生以来,第三方支付已经走过了18年的发展历程。我国第三方支付平台的发展可以分为三个阶段。

1. 第一阶段是早期或自由发展期(1999~2004)。我国第三方支付公司的出现并不晚于美国,但没有抓住早期的发展机遇,因此落后于美国。早在1999年,北京首信和上海寰讯就是中国最早的第三方支付公司。由于电子商务在中国发展缓慢,其影响力一直很小。直到2004年12月阿里巴巴推出支付宝,在淘宝购物平台的强大影响下,其业务取得了快速发展,第三方支付的交易规模也呈现出快速增长的趋势。仅用4年时间就超过2亿用户的绝对优势在美国超越PayPal,

现阶段,由于第三方支付尚处于发展初期,其影响和覆盖面有限,未出台相关政策措施。

2. 第二阶段是强劲发展时期(2005~2013)。继阿里巴巴的支付宝推出后,国内也出现了一系列类似的支付平台,如支付宝、买买通、微信支付、、网上银行等。产品退货率高,服务便捷。它被数亿用户使用;此外,以拉卡拉为代表的线下便捷金融服务商的出现,以及银联电子支付推出的银联商务等诸多金融服务的衍生第三支付平台发展,使得中国第三方支付平台发展迅速,第三方支付公司已进入持续稳定的“黄金”增长期。

由于这一时期第三方支付公司集中发展,影响力不断扩大第三支付平台发展,甚至对银行等实体金融的影响更大,导致它们之间的竞争更加激烈。为此,2005年以来,国务院及有关部门陆续出台了一系列相关政策措施,规范电子商务市场发展和网络支付环境建设。主要政策措施见表1.

第三支付平台发展_电子商务平台下第三方支付的作用及发展趋势分析 摘要_移动支付规模 图中国联通移动支付发展策略

从这些政策文件可以看出,这一时期政府对第三方支付的态度是积极鼓励、引导和规范。第三方支付公司利用这一有利时机和环境,不断拓展业务范围,大力发展多元化经营。

3. 第三阶段为审慎发展期(2014年至今)。“风险与收益并存”的原则已经在市场上反复检验和确认。由于国内第三方支付发展迅猛,存在片面发展、安全隐患等隐患。因此,自2014年以来,央行对第三方支付的态度开始发生微妙变化。具体政策措施如下: 2014年3月13日,央行支付结算司印发《关于暂停支付宝线下条码(二维码)支付等业务意见的函》,紧急暂停虚拟支付业务。信用卡和二维码支付。同年4月10日,央行、银监会联合印发《关于加强商业银行与第三方支付机构合作管理的通知》(银监发[2014]10号)。虽然银建发[2014]10号文件中的20条规定都是针对商业银行提出的,但实际上每一条都是针对第三方支付机构的。2015年,央行印发《网上支付服务管理办法》;2016年3月,央行印发《关于完善银行卡刷卡费用定价机制的通知》;2016年4月,央行印发《非银行支付机构分类评级管理办法》;2016年8月,央行发布《

可见,第三方支付机构在移动支付系统中作为补充的角色已经被政府定位。同时,地方区域性移动支付也与第三方支付机构共同发挥补充作用。因此,第三方支付企业在未来的发展中也需要看清形势,找准方向,抓住政策中的机遇,及时调整方向,解决发展初期的问题,弥补发展中的不足。问题。影响整体发展的潜在弊端要长期化,短期优势要消除,防患于未然。

(二)我国第三方支付发展现状。

我国第三方支付行业的发展现状和未来趋势可以概括为以下三点:

1. 交易量稳步增长。第三方支付行业市场交易量快速飙升,近年来增速有所放缓,但仍能保持40%左右的增速。2005年以来,我国第三方支付行业呈现爆发式增长。以最典型的第三方互联网支付方式为例,2015年我国第三方互联网支付交易规模达到118674.5亿元,同比增长46.9%,2016年一季度,我国第三方互联网支付交易规模达40584.3亿元,同比增长67.0% ,见表2和图2.

第三支付平台发展_电子商务平台下第三方支付的作用及发展趋势分析 摘要_移动支付规模 图中国联通移动支付发展策略

随着央行一系列政策法规的出台,特别是《支付许可证》的出台,第三方支付的发展日趋规范,更有利于优势企业专注于技术研发。发展,开拓业务,逐步扩大市场份额。规范的市场环境和有效的技术指引规避了市场碎片化和恶性竞争的不良后果,使我国第三方支付行业的市场交易量保持持续稳定增长。

2. 业务领域不断扩大。第三方支付的业务领域将进一步扩大,可以预见,这种扩大趋势在未来还会持续并不断增加,如图3所示:

3. 保持持续盈利能力。目前,我国第三方支付行业的主要盈利模式包括费率差和存入资金利息收入两种。前者虽然可能因企业间竞争激烈而有所下滑,但我国第三方支付业务领域已大大拓展,支付金额呈现整体增长趋势,相对弥补了因企业竞争造成的损失。第一种盈利模式。行业整体盈利能力仍可保持。

可见,我国第三方支付业务的发展已经逐渐成熟,成为主流支付方式,得到了越来越多消费者的认可。然而,市场的增长也带来了市场的残酷竞争和当局的严格监管。由于第三方支付市场的激烈竞争以及国家政策、法律法规的陆续出台,可以预见,未来我国第三方支付企业的生存空间将越来越小。第三方支付企业要想继续发展,就必须进行战略转型——而不是像过去那样片面追求规模经济,以用户需求为核心,将自己定位为非银行金融增值服务商,成为金融增值服务商。一个新的和创新的经济来源。

(一)我国第三方支付平台的发展历程。

网上支付现已成为消费者网上交易活动的首选支付方式。自1999年我国第一家第三方支付公司诞生以来,第三方支付已经走过了18年的发展历程。我国第三方支付平台的发展可以分为三个阶段。

1. 第一阶段是早期或自由发展期(1999~2004)。我国第三方支付公司的出现并不晚于美国,但没有抓住早期的发展机遇,因此落后于美国。早在1999年,北京首信和上海寰讯就是中国最早的第三方支付公司。由于电子商务在中国发展缓慢第三支付平台发展,其影响力一直很小。直到2004年12月阿里巴巴推出支付宝,在淘宝购物平台的强大影响下,其业务取得了快速发展,第三方支付的交易规模也呈现出快速增长的趋势。仅用4年时间就超过2亿用户的绝对优势在美国超越PayPal,

现阶段,由于第三方支付尚处于发展初期,其影响和覆盖面有限,未出台相关政策措施。

2. 第二阶段是强劲发展时期(2005~2013)。继阿里巴巴的支付宝推出后,国内也出现了一系列类似的支付平台,如支付宝、买买通、微信支付、、网上银行等。产品退货率高,服务便捷。它被数亿用户使用;此外,以拉卡拉为代表的线下便捷金融服务商的出现,以及银联电子支付推出的银联商务等诸多金融服务的衍生,使得中国第三方支付平台发展迅速,第三方支付公司已进入持续稳定的“黄金”增长期。

由于这一时期第三方支付公司集中发展,影响力不断扩大,甚至对银行等实体金融的影响更大,导致它们之间的竞争更加激烈。为此,2005年以来,国务院及有关部门陆续出台了一系列相关政策措施,规范电子商务市场发展和网络支付环境建设。主要政策措施见表1.

第三方支付发展挑战_移动支付发展趋势分析_第三支付平台发展

从这些政策文件可以看出,这一时期政府对第三方支付的态度是积极鼓励、引导和规范。第三方支付公司利用这一有利时机和环境,不断拓展业务范围,大力发展多元化经营。

3. 第三阶段为审慎发展期(2014年至今)。“风险与收益并存”的原则已经在市场上反复检验和确认。由于国内第三方支付发展迅猛,存在片面发展、安全隐患等隐患。因此,自2014年以来,央行对第三方支付的态度开始发生微妙变化。具体政策措施如下: 2014年3月13日,央行支付结算司印发《关于暂停支付宝线下条码(二维码)支付等业务意见的函》,紧急暂停虚拟支付业务。信用卡和二维码支付。同年4月10日第三支付平台发展,央行、银监会联合印发《关于加强商业银行与第三方支付机构合作管理的通知》(银监发[2014]10号)。虽然银建发[2014]10号文件中的20条规定都是针对商业银行提出的,但实际上每一条都是针对第三方支付机构的。2015年,央行印发《网上支付服务管理办法》;2016年3月,央行印发《关于完善银行卡刷卡费用定价机制的通知》;2016年4月,央行印发《非银行支付机构分类评级管理办法》;2016年8月,央行发布《

可见,第三方支付机构在移动支付系统中作为补充的角色已经被政府定位。同时,地方区域性移动支付也与第三方支付机构共同发挥补充作用。因此,第三方支付企业在未来的发展中也需要看清形势,找准方向,抓住政策中的机遇,及时调整方向,解决发展初期的问题,弥补发展中的不足。问题。影响整体发展的潜在弊端要长期化,短期优势要消除,防患于未然。

(二)我国第三方支付发展现状。

我国第三方支付行业的发展现状和未来趋势可以概括为以下三点:

第三方支付发展挑战_第三支付平台发展_移动支付发展趋势分析

1. 交易量稳步增长。第三方支付行业市场交易量快速飙升,近年来增速有所放缓,但仍能保持40%左右的增速。2005年以来,我国第三方支付行业呈现爆发式增长。以最典型的第三方互联网支付方式为例,2015年我国第三方互联网支付交易规模达到118674.5亿元,同比增长46.9%。2016年一季度,我国第三方互联网支付交易规模达到40584.3亿元,同比增长67.0%,见表2和图2.

随着央行一系列政策法规的出台,特别是《支付许可证》的出台,第三方支付的发展日趋规范,更有利于优势企业专注于技术研发。发展,开拓业务,逐步扩大市场份额。规范的市场环境和有效的技术指引规避了市场碎片化和恶性竞争的不良后果,使我国第三方支付行业的市场交易量保持持续稳定增长。

2. 业务领域不断扩大。第三方支付的业务领域将进一步扩大,可以预见,这种扩大趋势在未来还会持续并不断增加,如图3所示:

3. 保持持续盈利能力。目前,我国第三方支付行业的主要盈利模式包括费率差和存入资金利息收入两种。前者虽然可能因企业间竞争激烈而有所下滑,但我国第三方支付业务领域已大大拓展,支付金额呈现整体增长趋势,相对弥补了因企业竞争造成的损失。第一种盈利模式。行业整体盈利能力仍可保持。

可见,我国第三方支付业务的发展已经逐渐成熟,成为主流支付方式,得到了越来越多消费者的认可。然而,市场的增长也带来了市场的残酷竞争和当局的严格监管。由于第三方支付市场的激烈竞争以及国家政策、法律法规的陆续出台,可以预见,未来我国第三方支付企业的生存空间将越来越小。第三方支付企业要想继续发展,就必须进行战略转型——而不是像过去那样片面追求规模经济,以用户需求为核心,将自己定位为非银行金融增值服务商,成为金融增值服务商。一个新的和创新的经济来源。

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