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银行供应链金融大比拼:浦发、立贷一个月借数亿招商银行跟上

2022-05-23 97 500
银行供应链金融大比拼:浦发、立贷一个月借数亿招商银行跟上

站点名称:银行供应链金融大比拼:浦发、立贷一个月借数亿招商银行跟上

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记者独家获悉东方电子支付平台银行,在浦发银行6月底推出中国移动供应链专属金融服务项目“合力贷”后,截至7月中旬东方电子支付平台银行,已有11家分行累计在上游发行数亿元人民币。以及“合力贷”下游小微贷款。

随着互联网和大数据技术的快速发展,国内商业银行??的供应链金融结构正在悄然发生变化。

浦发、招商、平安等银行近期纷纷推出升级的供应链综合金融解决方案。

所谓供应链金融,是指银行围绕核心企业管理上下游中小企业的资金流动和物流,将单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体可控的风险,并通过三维获取各类信息,将风险降至最低的金融服务。

据财富管理周刊记者了解,在浦发银行6月底推出中国移动供应链专属金融服务项目“合力贷”后,截至7月中旬,该行超过三分之二的分行与当地的中国移动建立了合作关系。“合力代”业务已达成合作意向。其中,11家分行累计发放“合力贷”上下游小微贷款数亿元。

几乎同时,招行6月底在北京发布了“电商物流行业在线供应链金融解决方案”,推出了包括仓储物流、快递公司、大型运输企业发展子行业。金融解决方案。

平安银行也不甘落后。7月9日,正式上线“橙e”平台,主要定位为“打造综合在线供应链服务平台”。据悉,该行已与海尔、东方电子支付、金蝶软件等多家企业集团形成战略合作伙伴关系。

风控依托“大数据”

在金融脱媒、企业去贷款、巴塞尔协议3严格监管等多重压力下,商业银行单纯依靠利差和信贷资产增长的发展盈利模式已不再可行。商业银行的转型发展可谓迫在眉睫。

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浦发银行贸易与现金管理部总经理何伟海曾公开表示,扩大和加强贸易与现金管理业务已成为银行应对利率市场化的普遍选择。首先,它可以在相对较低的风险下扩展供应链。融资规模,二是尽可能多存入低成本结算存款,三是增加代收代付、企业理财等中间业务收入。

某大型股份制银行贸易金融部负责人也对《财富管理周刊》记者表示:“供应链金融虽然是银行的传统业务,但在互联网时代却是一个战场,其对商业的价值银行在于其可实现的银行业企业互利共赢,在降低银行自身风险的同时,更有效地服务实体经济。”

据金融周刊记者了解,随着商业银行供应链理财计划的升级和细化,相应的贷款审批程序也有所缩短。同时,依托核心企业大数据的挖掘和分析,银企信息不对称风险显着降低,贷款风险管理难度大幅降低。

以上海浦东发展银行为例。今年6月底,浦发银行推出了中国移动供应链专属金融服务项目“合力贷”,包括上游供应商专属金融服务解决方案和下游分销商专属金融服务解决方案。

记者从浦发银行相关负责人处获悉,“合力贷”风控的本质主要是基于对交易数据的挖掘和分析,降低银企信息的对称性,从而降低贷款难度。风险管理。

据了解,“合力贷”上游服务计划主要基于上游供应商已经产生或将产生的中国移动应收账款控制还款来源,风险控制主要在于支付中国移动向供应商开具的帐户。. 下游经销商的还款来源主要为日常经营收入,包括中国移动支付的佣金及相关费用返还。风控的核心是了解和掌握经销商的营业收入数据。

具体而言,浦发对“合力贷”的风险控制细分为贷前调查、贷中审核、贷后管理三个阶段。

在贷前调查阶段,根据经销商的基本信息、评价水平、业绩记录、历史结算等数据,筛选出能够诚信经营、与中国移动长期合作良好的经销商客户,有持续稳定的销售。客户访问。

在贷款审核发放阶段,借款人根据经销商过往的采购订单记录和返佣记录等业务数据,合理核实授信额度和期限,确保贷款能与经销商正常采购资金相匹配。在未来一段时间内,同时以委托支付的方式,将发放的贷款直接支付到中国移动指定账户,确保贷款资金的使用与借款人对中国的采购和支付一致移动,防止贷款被挪用。

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在贷后管理阶段,我们将继续保持对经销商日常分销交易和收入数据的非现场监控,以确保客户继续与中国移动合作并有正常的销售流入。

浦发除了借助业务数据控制风险外,还要求经销商将中国移动的采购支付账户和日常销售收款账户整合到浦发银行,实现经销商资金进出的封闭管理。此外,本行各分行小业务中心将指定专人负责“合力贷”业务的开发和管理,有计划地推动业务发展。

升级版:《交易银行》

在业内人士看来,目前国内商业银行??的供应链金融实际上已经超越了传统的1+N模式,即银行借助银行的信贷支持完成供应链“N”户的完成。核心企业“1”。企业融资和信贷支持。

平安银行互联网金融事业部总裁金小龙曾表示,现在行业的思维正在逐渐转变。银行要做的就是搭建一个电子商务云服务平台,让中小企业可以进行订单、运单、收单、融资、仓储等经营活动。在其上运行,同时引入物流、第三方信息等企业,搭建服务平台,为企业提供配套服务。

金小龙还表示,这类线上供应链服务平台的推出,从某种意义上来说,标志着供应链金融时代的到来,颠覆了以往以融资为核心的供应链模式,将其转变为企业。中小企业的交易流程是核心,过去围绕核心大企业的“1+N”模式,已经扩展到围绕中小企业自身交易的“N+N”模式。

无独有偶,7月22日,浦发银行总行贸易与现金管理部推出了“交易银行”的概念以及围绕交易银行系统的一体化贸易与现金管理解决方案,包括全球供应链金融服务解决方案。3.0.

据浦发银行贸易金融部总经理何伟海介绍,交易银行是指“商业银行在日常生产经营活动中为客户发生的购销交易,以及支付和商业银行提供的结算、贸易融资和资金管理、风险规避、金融产品和服务”。

综合方案是支付结算、贸易融资、跨境服务、资金管理等金融产品的集合。基本涵盖了企业的各种日常经营和交易,能够满足企业采购、生产、仓储、物流、销售交易等方面的需求。各环节的金融需求具有“有计划、大范围、全流程、一站式”的特点。

不过,据记者了解,由于“交易银行”在国内还处于起步阶段,国内大部分银行在这方面还需要进一步完善,尤其是在组织架构、产品服务集成、IT系统支持、运营等方面。 “交易银行”。管理体制尚处于初步探索阶段。

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