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银联与财付通已签署合作协议,银联是否应率先“收款”支付宝与财付通?

2022-01-25 235 shanshanye

据4月1日上午消息,中国银联发布公告称,中国银联与财付通支付科技有限公司签署合作协议,正式启动微信支付条码支付业务合作。公告称,目前,中国银联和微信支付已完成系统对接、联调测试和生产验证,各项准备工作已全面到位。

银联和财付通签署合作协议,银联要抢先“收编”支付宝和财付通么

一个公告代表银联和财付通这两个原本是线下支付的对手。一起来正式合作吧。是什么促使了两个竞争对手之间的合作?

此次合作是否意味着银联成功“整合”财付通?

它将对我们未来消费者的生活产生什么影响?

我在这里简单说一下整个事情的前身和后果,然后我就给大家详细回顾一下整个事情的发展。

首先我们了解银联是一个什么样的机构?

银联实际上是央行下属的清算机构,负责跨行清算业务,向央行上传数据。而且是一家独立经营的公司。利润的主要来源是同业佣金。

打个比方,比如我们在某商场消费了1000元。消费使用自己的建行卡支付,商户使用农行卡收款。会有跨行手续费(约6元,一般由商家支付)。此费用将按 7:1:2 的比例分配。信用卡银行建行70%,结算机构银联10%。中国农业银行收取20%的手续费。

第三方支付不满意银联的费用分配方式

但是我们现在有了移动支付,除了商场刷卡。您也可以通过支付宝支付。我们从建行卡上用支付宝支付1000元,然后转给商家,商家再通过支付宝转入农行卡。其实也是跨行的。

财付通支付和微信支付_了解支付宝,财付通,百付宝等的支付流程和功能的应用_财付通在线支付平台

但第三方支付(如支付宝、财付通)对7:1:2的分配方式并不满意。(这个分配比例起源于本世纪初,但为了鼓励多发卡,大部分手续费都转给了发卡行),所以第三方支付以某种方式绕过了银联的跨行:

比如支付宝在建行和农行开户财付通在线支付平台,一旦有建行到农行的跨行消费1000。支付宝将从我们的建行转1000元到支付宝的建行账户,再从支付宝农行账户转1000元到商户账户。

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这种跨行业务变成了两次银行内部转账。这种与银行直连的第三方支付,不仅提高了转账速度,还大大降低了转账手续费。(第三方支付机构主要是规模足够大,有实力与银行议价)。

然而,这样一来,资金流向并没有通过银联清算,银联业务的损失也不小(据数据显示,银联每年亏损约30亿元的利润)。同时,央行无法获得准确的同业资金数据。监控资金流动性的能力有所下降。

于是央行坐不住了,陆续出台多项政策管控第三方支付平台

2017年4月1日财付通在线支付平台,央行发布红头文件。以央行为首,多家第三方支付机构参与设立网络公司。专门用于第三方支付与银行的对接与清算。它还要求非银行支付机构的所有在线支付服务都必须通过在线平台进行处理。

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2017年12月27日同时

央行还印发了《中国人民银行关于印发的通知》,自2018年4月1日起,银行业金融机构和非银行支付机构开展涉及银行间交易的条码支付业务。 ,必须通过中国人民银行的清算系统或法定清算机构办理。

因此,从4月1日起,第三方支付机构与银行的直连业务结束。加盟方式一定要有清算平台。

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但问题来了。现在有两个清算平台:银联和新成立的网联。这两个都是合法的清算平台

对于线下支付场景,消费者离线使用手机支付消费。是线下支付还是线上支付?

在我的概念中,它似乎两者兼而有之。因此,银联和网联都有权对线下支付场景进行结算。就央行而言,手掌和手背都是肉,而联盟网络都是生物,只要数据可以提交。

银联原本以为他是皇上的女儿,嫁不出去也不愁。现在皇帝又多了一个女儿。6月30日之后,所有第三方支付平台都已接入网联,眼看这块原本希望被吃掉的蛋糕,即将分给别人。多年来保持不变的收费分配比例也可能会放宽。

至于第三方支付机构的回旋余地,他们放弃了平台清算的方式,选择与银行直接对接。归根结底还是手续费的利益分配问题。现在多了两家机构,在一定程度上,在清算业务上也有一定的合作选择。

因此,可以断定,银联与财付通的合作协议是政策性的市场化合作。两家机构是合作关系,并不是银联想“收”财付通。

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央行的一系列政策将对支付市场产生怎样的影响,又将如何影响普通民众的生活?

网上有一种说法,央行出台了一系列政策来限制第三方支付的发展。一些人开始担心自己未来是否会回到使用银行卡和现金的时代。

其实按照我的理解,这种担心是完全没有必要的。所谓存在就是合理。央行不会刻意限制便利我国人民生活、提高社会效率的事物的发展。目前的系列政策只是为了进一步规范市场。正是为了规范其健康发展。

此外,还引入了另一家结算机构(),不仅规范了第三方支付机构的行为,还引入了合理的市场竞争制度。可以说是双赢之举。

所以对我们来说,未来会有越来越多的线下支付方式。随着移动支付的进一步发展,支付过程将变得更加便捷。未来两年,我们很可能会彻底告别银行卡和纸币。

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